ביטוח רפואי

אנחנו לא אלו שצריכים לבשר לכם. עצם העובדה שאתם קוראים את המילים הללו מוכיחה לנו שאתם כבר יודעים שמערכת הבריאות הציבורית בישראל מגמגמת, ואתם רוצים לחקור לעומק על הסוגים השונים של ביטוח רפואי שעומדים לרשותכם.

חשוב לציין שעולם הביטוחים הרפואיים שופע במידע, והמאמר הזה נועד להעביר לכם את המידע העיקרי שאתם צריכים לדעת כדי לקבל החלטה מושכלת ולהחליט איזה ביטוח בריאות כדאי שיהיה לכם. במידה ומתעוררות לכם שאלות במהלך הקריאה, רשמו אותן והצוות שלנו ישמח לענות עליהן. 

איזה סוגי ביטוח רפואי קיימים? עושים סדר. 

בישראל ישנם שלושה רבדים (או סוגים) של ביטוח רפואי. הרובד הראשון הוא ביטוח בריאות ממלכתי לו זכאי כל אזרח במדינת ישראל. הרובד השני הוא שב"ן (שירותי בריאות נוספים) שהוא בעצם ביטוח המוצע על-ידי קופות החולים. הרובד השלישי הוא ביטוחי הבריאות הפרטיים המוצעים על-ידי חברות הביטוח הפרטיות.

נתחיל בסוג הראשון – ביטוח ממלכתי;

יצא לכם להסתכל על תלוש המשכורת ולא באמת להבין למה לעזאזל יורד לכם בכל חודש "דמי ביטוח בריאות"? ובכן, הסיבה לכך היא הביטוח הממלכתי.

אי שם בשנת 1995, נכנס לתוקף חוק המסדיר את הזכויות הרפואיות של כל אזרחי מדינת ישראל. במסגרת החוק, כל אזרח זכאי לביטוח רפואי וקבלת טיפולים רפואיים דרך קופות החולים מבלי לשלם להן שקל! מבולבלים? קראתם נכון. כשאתם בוחרים בקופת חולים, אתם בעצם בוחרים לאיזה קופה חלק מכספי דמי הביטוח שלכם יועברו. הסכום שיורד לכם כל חודש בכרטיס אשראי או חשבון הבנק הוא תשלום נוסף עבור שב"ן (נגיע לזה תכף).

הביטוח הממלכתי מאפשר לכם לקבל באמצעות קופת החולים את השירותים הבאים; אבחנה רפואית, רפואה מונעת, טיפולים אמבולטוריים, טיפול נפשיים, אספקת תרופות ועוד רבים אחרים (קישור לחוק בריאות ממלכתי המלא). כך שבעצם אתם יכולים לא לשלם שקל לקופת חולים או לחברה פרטית ועדיין לקבל שירותי רפואיים בסיסיים.

הבעיה היא שמערכת הבריאות הציבורית לא עומדת בעומס; המסדרונות בבתי החולים מלאים במיטות של מאושפזים בגלל מחסור בחדרים, האחיות והרופאים מקבלים שכר זעום ושובתים כל שני וחמישי ובסל התרופות חסרות המון תרופות חיוניות להצלת חיים (ראו תחקיר מעמיק של ידיעות אחרונות ו ynet בנושא). וכתוצאה, רוב האזרחים פונים לביטוחים הפרטיים ותשלומים גבוהים לקופות החולים כדי לקבל יחס מועדף.

קודם מבינים בדיוק למה זכאים, ואז מחליטים (ביטוח רפואי)

שב"ן – ביטוח רפואי מבית קופות החולים;

אני לא יודע מה איתכם, אבל אני זוכר את השיחה לקופת חולים כשהשתחררתי מהצבא. לא אמרו בשום שלב שאני יכול להיות חבר בקופת החולים מבלי לשלם לה ולהיות זכאי לביטוח רפואי כלשהו. ברוב תמימותי (ובגלל שלא באמת היה לי מושג), בחרתי במסלול "זהב" של קופת חולים לאומית. הייתי בטוח שזה מה שאני חייב לעשות כדי לדאוג לבריאות שלי. טעיתי.

אחרי שהבנתם שיש מצב שאתם משלמים לקופת חולים שנים ארוכות ואין לכם מושג על מה, הגיע הזמן להבין ולפעול בהתאם.

הביטוחים המשלימים של קופות החולים מספקים כיסויים ושירותים רפואיים נוספים מעבר לאלו הקיימים בביטוח רפואי לו אתם זכאים מהמדינה. בין השירותים ניתן למצוא; בחירת מנתח במקרה של ניתוח, סבסוד תשלום על תרופות מסוימות ומכשירים רפואיים, מימון טיפולים רפואיים מיוחדים בחו"ל, התייעצויות עם רופאים מומחים, רפואה משלימה ועוד.

מכיוון שכל הקופות כפופות למשרד הבריאות בדרך כזו או אחרת, וזה לא רוצה שיהיו פערים משמעותיים בין הקופות (אם הביטוח הכי טוב יהיה בקופת חולים מכבי, כולם יבקשו להצטרף אליה ואז יווצר עומס מטורף), הביטוחים המשלימים של הקופות הם אחידים. זאת אומרת שאין להן את החופש להציע כל כיסוי שהן רוצות והביטוחים השונים די זהים.

קופות החולים לרוב מציעות מסלולי ביטוח ברמות שונות. לא משנה אם זה כסף וזהב של קופת חולים לאומית או ביטוח של קופה אחרת, מדובר בביטוח בריאות לכל דבר ועניין. ויש לשקול אם לעשות ביטוח רפואי משלים בקופת החולים או בחברת ביטוח פרטית שלא מוגבלת בכמות והיקף הכיסויים שאתם יכולים לקבל.

יש לכם שאלה בנוגע לאחד הביטוחים? השאירו פרטים וניצור איתכם קשר בהקדם.

ביטוח רפואי פרטי;

ביטוח בריאות פרטי הוא הרובד השלישי והאחרון בהחלט בקטגוריית הביטוחים הרפואיים. חברות ביטוח פרטיות מציעות את המגוון הרחב ביותר של הכיסויים, שירות של בתי החולים ומנתחים פרטיים מהטובים בעולם. בנוסף, תוכלו לרכוש הרחבות לביטוח שלא תוכלו למצוא בביטוח רפואי ממלכתי ובשב"ן.

לצורך המחשה, תוכלו צירפנו לכם את עיקרי פוליסת הבריאות שמציעה חברת הראל ("אולי יש לכם ביטוח בריאות, אבל אין לכם הראל) שמובילה כיום בתחום;

שלושת הכיסויים הנפוצים ביותר בביטוחים הפרטיים הם ניתוחים, תרופות והשתלות וטיפולים מיוחדים;

הראל מציעה למבוטחים שלה שני סוגים של ביטוחי ניתוחים; הראשון הוא למי מכם שיחליט להיות מבוטח בביטוח הממלכתי בלבד (ביטוח ניתוחים מהשקל הראשון). בנוסף, מי שמעדיף לא לשים את כל הביצים בסל אחד ולהיות מבוטח גם באחת מקופות החולים, יכול לרכוש ביטוח משלים שב"ן (ביטוח ניתוחים אפגרייד) וככה לא להסתפק בביטוח המוגבל של קופת החולים.

ביטוח ניתוחים מהשקל הראשון כולל; כיסוי מלא לניתוחים (גם בחו"ל), טיפולים מחליפי ניתוח עם מכשירי רפואה מתקדמים והתייעצות עם רופאים מומחים פרטיים.

ביטוח ניתוחים אפגרייד כולל; כיסוי לניתוחים פרטיים בישראל בלבד, טיפולים מחליפי ביטוח והתייעצות עם רופאים מומחים פרטיים.

התנאי של הביטוח המשלים הוא פשוט – קודם תפנו לקופת החולים, ובמידה וחסר מימון חלילה לניתוח או טיפול שתצטרכו, חברת הראל תממן.

ביטוח השתלות כולל; מימון השתלות וטיפולים מיוחדים ומענק חודשי קבוע לאחר טיפול או השתלה בחו"ל

ביטוח תרופות כולל; מימון תרופות שאינן נמצאות בסל התרופות וקשה מאוד להשיגן. 

רוצים לראות פירוט של כל הביטוחים הפרטיים בחברות הביטוח? עברו להשוואת ביטוח בריאות פרטי שלנו

 

לשאלות ומידע נוסף, צרו איתנו קשר.

בטוח, ככה עושים ביטוח.

 


התכנים באתר מבוססים על מידע שנאסף על ידי צוות האתר ונועדו לשמש ככלי עזר להחלטה בלבד. "בטוח, ככה עושים ביטוח" אינה סוכנות ביטוח, יועץ פנסיוני או יועץ השקעות והאמור אינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי.