ליברה ביטוח – חסכוני באמת?

ליברה ביטוח – משתלם או לא?

יש לה פרסומות מעולות, אתר אינטרנט חדשני המאפשר לעשות ביטוח במהירות דרך הסמאטפון או המחשב ושלל הבטחות כמו ביטוח בהתאמה אישית וחלוקת רווחים עם הלקוחות. בחברת ליברה ביטוח מבטיחים שהם "משנים סדרי ביטוח", אבל האם הביטוח שלהם באמת משתלם? החלטנו לבדוק.

הביטוחים של ליברה

נכון לרגע זה, ליברה ביטוח (libra) מציעה שלושה סוגים של ביטוח; רכב, דירה ועסק, וכבר יש לה תוכניות לשווק ביטוחים נוספים. הדובדבן שבקצפת הוא בהחלט ביטוח הרכב, שבחברה עשו את הכל כדי לשווק אותו בכובע של ביטוח זול ומותאם אישית – זה לא מה שמצאנו בבדיקה שלנו.

ביטוח רכב

הדרך הטובה ביותר לבדוק מחיר של ביטוח רכב היא בעצם לעשות השוואה ולרכוש אחד, ופה אנחנו חייבים לציין לשבח את הדרך שבה ליברה מאפשרת לעשות ביטוח. שלוש דקות על השעון, ויש לכם ביטוח.

מה לגבי המחיר? 

החלק הפחות טוב הוא שמצאנו ביטוחים זולים יותר (הרבה יותר). 

ההשוואה נעשתה בין חמש חברות ביטוח שונות. ולצערנו, למרות ההבטחות של ליברה, המחיר שהם הציעו לא כל כך זול ומצאנו מחירים טובים יותר.

כשעשינו את ההשוואה, הממשק החדשני לרכישת ביטוח של ליברה הציג בפנינו שאלות שלא שאלו אותנו באף חברה אחרת. נשאלנו אם היו לנו תביעות בעשר השנים האחרונות (בשאר החברות שאלו לגבי השלוש האחרונות), אם יש לנו ילדים, אם אנחנו מקפידים לקחת את הרכב למוסך בזמן ואפילו ביקשו מאיתנו לשלוח תמונות של הרכב. הכל במטרה להוזיל ככל הניתן את מחיר הביטוח.

לא היינו נגד, זרמנו עם השאלות והבקשות (אגב, גם אם תרצו לא תוכלו להמשיך בתהליך בלי לשתף פעולה) וענינו את התשובות שלדעתנו יורידו את מחיר הביטוח (אין תביעות והרכב במוסך בכל טיפול, כמו שעון) – לא עזר.

הלוגו של חברת ביטוח ליברה

הלוגו של ליברה ביטוח

חובה + צד ג'

 בדקנו שלושה רכבים שונים בכל הקטגוריות הנפוצות (מיני, מיני משפחתית ומשפחתית רגילה), ובכל הקטגוריות אפשר למצוא ביטוחים זולים יותר.

אלו הפערים שמצאנו:

1) בקטגוריית המיני, בדקנו רכב מסוג סוזוקי אלטו. הפער שמצאנו בין הביטוח הזול ביותר לביטוח שהוצע לנו על-ידי ליברה חברה לביטוח הוא 379 ש"ח (2,220 ש"ח לעומת 2,599 ש"ח). הפוליסה היקרה ביותר שמצאנו היא במחיר 2821 ש"ח.

2) בקטגוריית המיני משפחתית, בדקנו רכב מסוג פולקסווגן פולו. הפער שמצאנו בין הביטוח הזול ביותר לבין ליברה הוא 106 ש"ח (2,903 ש"ח לעומת 3,009 ש"ח). המחיר היקר ביותר 3,432 ש"ח.

3) בקטגוריית הרכב המשפחתי, בדקנו רכב מסוג טויטה קורולה חדשה דנדשה. הפער בין הביטוח הזול ביותר לזה של הנבדקת הוא 350 ש"ח (2,936 ש"ח לעומת 3,286 ש"ח) והביטוח היקר ביותר עולה 3,644 ש"ח.

חובה + מקיף

גם הפעם החלטנו לבדוק שלושה רכבים (שונים) משלושת הקטגוריות הנפוצות. נחשו מה? גם הפעם מצאנו מחירים זולים יותר, ורכב אחד ליברה בכלל לא הסכימה לבטח.

אלו הפערים שמצאנו:

1) בקטגוריית המיני, בדקנו קיה פיקנטו. הפער שמצאנו בין הביטוח הזול ביותר לבין חברת ליברה ביטוח הוא 204 ש"ח (2,459 ש"ח לעומת 2,653 ש"ח) הביטוח היקר ביותר עלה 3,167 ש"ח. 

2) בקטגוריית המיני משפחתית, בדקנו רכב מסוג יונדאי I-20. הפער שמצאנו בין הביטוח הזול ביותר לבין libra ביטוח הוא נמוך מאוד (28 ש"ח) ואכן, במקרה הזה החברה עמדה (כמעט) בהתחייבותה לספק מחיר זול. המחיר הנמוך ביותר 3,324 ש"ח והגבוה ביותר 4,538 ש"ח. ליברה הציעו לנו 3,352 ש"ח.

3) בקטגוריית הרכב המשפחתי, החלטנו לנסות לבטח הפעם רכב יוקרתי מסוג טויוטה לאנד קרוזר. ולצערנו הרב, Libra לא הסכימו לבטח אותנו. הבנו את הרמז, והחלטנו להפסיק הבדיקה.

צילום מסך מתוך אתר חברת ביטוח ליברה ובו הכיתוב "מתנצלים, אנחנו עדיין לא מבטחים רכבים מסוג זה..."

Libra ביטוח – עדיין לא מבטחים את כל סוגי הרכבים

למען הכנות, קיים סיכוי שהמחיר שתקבלו יהיה נמוך או גבוה יותר בהתאם לסוג הביטוח שתרצו לעשות, סוג הרכב, שנת ייצור והנהג בפועל (מין, ותק נהיגה וכו'). אבל עדיין, מצאנו ביטוחים זולים יותר בחמישה רכבים שונים, אז כנראה שנצליח למצוא גם לכם הצעה מעולה לביטוב רכב. כדי לקבל הצעה אטרקטיבית צרו איתנו קשר.

ביטוח דירה

פה כבר היינו בטוחים שהחבר'ה בליברה ביטוח כבר יספקו את הסחורה. השאלון לקבלת הצעה לביטוח דירה שלהם מתיש (מעל חמש דקות). גם במקרה הזה שאלו אותנו שאלות שלא שאלו אותנו בשום חברת ביטוח אחרת וגם במקרה הזה, המחיר שהציעו לנו הוא האחד היקרים בקטגוריה!

מה המחיר? 

ההצעה שקיבלנו היא 801 ש"ח, והמחיר הזול ביותר שהצלחנו להשיג הוא 432 ש"ח (נמוך יותר בכמעט 50%) והגבוה ביותר 845 ש"ח. בכל המקרים ביקשנו הצעה לביטוח מבנה ותכולת הדירה בשווי 100,000 ש"ח ודיברנו על דירה בקומה השלישית מתוך ארבע בבניין משותף.

טיפ קטן לרוכשי ביטוח דירה – אם אתם מתכוונים לעשות ביטוח דירה עבור ביטוח משכנתא אל תשכחו לציין זאת. זה משפיע על המחיר לטובה.

ביטוח עסק

ביטוח עסק זה משהו שכמעט בלתי אפשרי להשוות בין חברות ביטוח. מכיוון שלכל עסק יש את המאפיינים הייחודיים שלו, לא נצליח להמחיש לכם את ההבדל במחירים בין חברות הביטוח השונות. אך גם כאן, אם אתם מחפשים ביטוח לעסק שלכם בדקו בכמה חברות לפני שאתם סוגרים עסקה.

מי את, ליברה ביטוח?

ליברה היא חברת הביטוח ה"דיגיטלית" הראשונה שנוסדה (2017) והחלה לשווק את עצמה באוקטובר 2018. המטרה של החברה היא למכור ביטוחים אך ורק באמצעות הדיגיטל, ובכך בעצם להוריד את המחירים ולהנגיש לכלל הישראלים את האפשרות לרכוש ביטוח בדרך מהירה ופשוטה (למידע נוסף על חברות ביטוח דיגטליות לחצו כאן)

בנוסף לרכישה מהירה דרך האינטרנט, רוב השירות של החברה הוא דרך ה"אזור האישי" באתר. תוכלו להזמין חילוץ, לשוחח בצ'אט עם נציג החברה ואפילו להגיש תביעה בקלות.

 

צילום מסך מתוך אתר האינטרנט של חברת הביטוח ליברה ובו הכיתוב "נתקעת בדרך? אין לך מה לדאוג" וכפתור מתחת ובו כתוב "ליברה, תחלצו אותי"

נתקעתם עם הרכב? אפשר להזמין חילוץ (מתוך אתר החברה)

ליברה ביטוח חוות דעת (בעד ונגד)

חוות דעת בעד

תראו, ליברה הביאה איתה חדשנות לעולם הביטוח. והחדשנות הזו הביאה איתה הרבה דברים טובים כמו ייעול תהליך רכישת ביטוח אונליין (הרבה יותר קל מבעבר לעשות ביטוח דרך האינטרנט) והוזלת מחירי הביטוח – ברוב החברות הגדולות.

הרעיון של "ביטוח פרסונלי" צפוי להביא איתו בעתיד הרבה דברים חיוביים. לדעתנו, לא רחוק היום שמכשירים כמו "מובילאיי", המתריעים מפני סכנה בזמן נהיגה יהיו חובה בכל רכב, ואפילו ישדרו לחברות הביטוח את אופי הנהיגה שלכם. וגם יקבעו את המחיר. 

יש שני יתרונות חזקים לחברה החדשה; 

1) היא מבטיחה לשלם לכם תוך 48 שעות מרגע שהגשתם את התביעה. בהחלט הישג חסר תקדים ושווה מאוד לבדוק בעוד כמה שנים האם היא עמדה בהתחייבות שלה. 

בעבר, שאני הגשתי תביעה לחברת הביטוח שלי הייתי צריך להוציא מהכיס שלי עשרות אלפי שקלים, ואת הכסף קיבלתי בחזרה רק אחרי כמה חודשים. מרתיח.

2) היא לא תעלה את גובה הפרמיה אוטומטית אם תתבעו אותה. להבדיל מחברות ביטוח אחרות שמעלות לכם את המחיר לשנה הבאה ברגע שביקשתם כסף שמגיע לכם. הזוי, לא?

אנחנו בעד, ונותנים חוות דעת טובה לליברה על השינוי שהיא הביאה איתה. ברגע שהחברה התחילה לפרסם את הדרך שלה למכירת ביטוח גם "הפניקס" ו "AIG"  יצאו בביטוחי "לואו קוסט" (low cost). אבל יש אבל, ואבל גדול.

חוות דעת נגד

כל עוד החברה לא יכולה להציע באמת מחירים אטרקטיביים, המעטפת הזו של ביטוח זול בהתאמה אישית פשוט לא הוגנת. כן כן, השוק חופשי, וכל חברה יכולה לפרסם את עצמה איך שהיא רוצה (כמעט). אבל עשרות אלפי אנשים נופלים בפח ורוכשים ביטוח יקר רק מפני שגרמו להם להאמין שהוא הכי זול שהם יכולים לקבל.

אם תמלאו את אחד מהשאלונים של ליברה ביטוח באמת תרגישו שהם מנסים לעשות הכל כדי לתת לכם הצעה מעולה, וחלק גדול מאוד מאלו שמתחילים את התהליך גם עושים שם בסוף פוליסה. אל תיפלו בפח, יש הצעות טובות יותר. 

יש גם חסרונות;

לא ברור אם החברה תצליח לעמוד בהתחייבויות שלה בטווח הארוך. קראתם כבר שהם מבטיחים לשלם תוך 48 שעות ושכל השירות (כולל חילוץ והגשת תביעה) מתבצע דרך האתר, מה יקרה שמספר המבוטחים בחברה יעלה? (כרגע מדובר על אלפים בודדים של לקוחות). נקווה מאוד שהם יצליחו לעמוד במשימה.

לסיכום;

החוות דעת שלנו לליברה ביטוח חלוקה. מצד אחד, ליברה הביאה איתה חדשנות לעולם הביטוח (בעיקר בענף ביטוח הרכב) וכתוצאה מכך מחירי הביטוחים ירדו כי לא מעט חברות החליטו גם לשווק ביטוחים דומים משלהן ולנסות לאכול חתיכה מהעוגה שליברה הכינה. מצד שני, השורה התחתונה היא בסופו של דבר מה שמשנה לנו, ופה לליברה יש עוד איפה להשתפר.

ליברה ביטוח משתפת אתכם ברווחים

האמת שזה אחד הרעיונות הטובים והגאוניים ביותר שנתקלנו בהם. עוד לפני שהחלטתם לרכוש את הביטוח ליברה תודיע לכם כי מגיע לכם "ליברות", שהם בעצם מעיין מטבעות דיגיטליים בהם תוכלו להשתמש כשתרצו לחדש את הביטוח.

מספר ה"ליברות" שתקבלו תלוי בשווי הביטוח שתרכשו. ככל שהמחיר גבוה יותר, ככה תקבלו זיכוי גדול יותר לרכישה הבאה. דרך נפלאה של חברת הביטוח לשמר לקוחות שנים קדימה.

סיכום

בישראל יש 3.5 מיליון רכבים, וכולם צריכים ביטוח. הדבר האבסורד ביותר בשוק הביטוח רכב, שרוב הלקוחות נוהגים לחדש את הביטוח שלהם באותה חברה שהם רכשו בה בעבר. מתוך עצלות ומתוך אמונה שהם כבר עשו את הבחירה הטובה ביותר.

אתם הגעתם לקרוא את המאמר הזה כי אתם מחפשים לרכוש ביטוח חדש או להחליף את הקיים, וזה מעולה. רק שימו לב שאתם בוחרים נכון ורוכשים ביטוח טוב, ובמחיר זול באמת. בחלק מהמקרים ליברה ביטוח יכולה לספק את הסחורה אבל בחלק גדול יותר תוכלו למצוא ביטוח אטרקטיבי יותר במקום אחר.

אנחנו כאן לשירותכם, קבלו הצעה מעולה לביטוח הרכב שלכם.

בטוח, ככה עושים ביטוח.

 


התכנים באתר מבוססים על מידע שנאסף על ידי צוות האתר ונועדו לשמש ככלי עזר להחלטה בלבד. "בטוח, ככה עושים ביטוח" אינה סוכנות ביטוח, יועץ פנסיוני או יועץ השקעות והאמור אינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי.