קרן השתלמות

מחפשים דרך לחסוך ולהשקיע בדרך חסכונית ויעילה? קרן השתלמות עשויה להיות פתרון מושלם עבורכם.

פטור ממס ועלויות נמוכות הם רק חלק מהיתרונות של קרנות השתלמות, והנה כל מה שאתם צריכים לדעת;

מה זה קרן השתלמות

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני – ארוך, ובמקור היא נועדה לאפשר לעובדים שכירים בחברות לשלם עבור השתלמויות ולימודים מקצועיים.

כחלק מתנאי ההעסקה, העובד והמעביד מפרישים לקרן חלק יחסי מהמשכורת לתקופת מינימום של שש שנים. העובד יכול למשוך את הכסף לאחר שלוש שנים למטרת לימודים והשתלמויות, אך אם הוא לא מנצל את הזכות הזו בתום שש שנים הכסף זמין עבורו לכל מטרה אחרת.

היום, מגוון היתרונות של קרנות השתלמות מושכים אליהן גם עצמאיים ועובדים שכירים שמעוניינים לחסוך לכל מטרה אחרת ולאו דווקא לטובת לימודים.

יתרונות של קרן השתלמות

* פטור ממס – המדינה מכירה בהפרשה לקרן השתלמות כהוצאה ולא תגבה לכם עבור הכסף שהפרשתם אליה מיסים. עובדים שכירים יכולים להפריש עד 4.5% מגובה המשכורת החודשית שלהם ואילו עצמאיים יכולים להפריש עד 7% מההכנסות.

* מגוון מסלולי חיסכון – ניתן לבחור מבין מגוון מסלולי השקעה – סולידיים בסיכון נמוך או שאפתניים יותר עם סיכון גבוה. בנוסף, המעבר בין המסלולים גמיש ולא כרוך בעלויות כלשהן. כך שאם החלטתם באיזה שלב לעבור מאחד לשני הדבר אפשרי.

* מקצועיות – קרנות ההשתלמות נמצאות בידיהם של בתי השקעות וחברות ביטוח גדולות ולכן הן מנוהלות בידי מיטב האנליסטים ומנהלי השקעות.

* עלויות נמוכות – ניהול קרן השתלמות כרוך בתשלום דמי ניהול למנהל הקרן. לרוב, דמי הניהול נמוכים ולא עולים על 1% לשנה.

קרן השתלמות כמה מפרישים

אחוזי ההפקדה לקרן השתלמות נקבעים בין המעסיק לעובד במעמד התחלת העבודה או אם חתימה על הסכם חדש בעת קידום או מעבר תפקיד. אין הגבלה על גובה ההפקדה לקרן השתלמות אך המדינה מעניקה פטור ממס עד סכום מסוים.

* עובדים שכירים – עובדים זכאים לפטור ממס עבור הפקדות עד 4.5% מהמשכורת אבל לא יותר מהכנסה שנתית של 261,000 ש"ח. כך שהסכום המקסימלי להפקדה לקרן השתלמות בשנה לא יכול להיות גבוה מ 11,745 ש"ח, על כל הפקדה מעבר לכך תשלמו מס הכנסה.

* עצמאים – עצמאים זכאים לפטור ממס עבור הפקדות לקרן השתלמות עד גובה של 7% מההכנסה וגם להם יש תקרה של 261,000 ש"ח בשנה. כך שהסכום המקסימלי להפקדה פטורה ממס לקרן השתלמות בשנה לא יכול להיות גבוה מ 18,240 ש"ח.

גובה תקרת ההפקדה עשוי להשתנות מעת לעת*

משיכת קרן השתלמות לאחר 6 שנים

אחת הסיבות שרבים בוחרים לעשות קרן השתלמות ולהפריש לה כספים היא שקרן זו היא אפיק חיסכון לטווח בינוני ופטור ממס על ההשקעה. במידה ותרצו, משיכת קרן השתלמות לאחר 6 שנים אפשרית וקלה לביצוע, פשוט יוצרים קשר עם הגוף שדרכו היא מנוהלת, ממלאים טופס והכסף בדרך אליכם (רווח נקי, ללא מיסים שיכול לשמש אתכם לכל מטרה שתבחרו).

שימו לב שאין חובה לפדות את הכספים מקרן ההשתלמות בתום 6 שנים, ניתן להשאיר את הכספים בקרן, להמשיך להפקיד אליה כספים ולמשוך את הכסף בכל רגע שתרצו וללא כל הגבלה.

קרן השתלמות לעצמאים

בשנים האחרונות חלה מהפכה בכל הקשור לאפשרויות חיסכון לעצמאים לטווח בינוני – ארוך. חוק פנסיה חובה לעצמאים עבר בכנסת ואיתו התעוררה המודעות לחיסכון ומחשבה קדימה בקרב מי מאיתנו שהחליט להתפרנס בכוחות עצמו.

מכיוון שעצמאים מוציאים כספים על מנת לממן ולקדם את מקור הפרנסה שלהם, לא תמיד קיימת האפשרות לדאוג לעתיד ולחסוך חלק מההכנסות. לכן המדינה החליטה לתת הטבות לעצמאיים ולאפשר להם להפריש לקרן השתלמות לעצמאים עד 7% בגובה ההכנסה השנתית שלהם (אבל לא יותר מ 216 אלף ש"ח). הפקדת כספים עד התקרה שקבעה המדינה לקרן פטור ממס ולכן הדבר מהווה יתרון משמעותי ואפיק השקעה מבוקש לעצמאים.

סיכום

קרן השתלמות מתאימה לאלו מאיתנו שרוצים לחסוך כסף לטווח בינוני עד ארוך (בדומה לקופת גמל) ועל הדרך להנות מפטור ממס על הכספים שהועברו אליה.

ישנם מגוון מסלולי השקעה מהם ניתן לבחור (מסולידיים ועד מסוכנים) והכסף מנוהל על ידי מנהלי ההשקעות והאנליסטים של חברות ביטוח ובתי השקעות. ניתן להשקיע גם בקרן השתלמות בניהול אישי בה אתם מחליטים במה להשקיע את הכסף.

מומלץ לבחור בקרן של גוף ותיק עם תוצאות מוכחות ועם עלויות ניהול נמוכות ככל האפשר.

לכל שאלה נוספת אתם מוזמנים ליצור איתנו קשר.

 


התכנים באתר מבוססים על מידע שנאסף על ידי צוות האתר ונועדו לשמש ככלי עזר להחלטה בלבד. "בטוח, ככה עושים ביטוח" אינה סוכנות ביטוח, יועץ פנסיוני או יועץ השקעות והאמור אינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי.