30/1/2020 | 8:24

יועצי השקעות או מנהלי תיקים? בקרוב ביטוח אחריות מקצועית יהיה זול יותר.

יועצי ומשווקי השקעות, מנהלי תיקים ובעלי תפקיד נוספים אשר אחראים על כספי לקוחות, מחויבים לפי חוק לעשות ביטוח אחריות מקצועית כדי לבטח את עצמם מפני תביעות אפשריות ונזקים כספיים שעלולים להיגרם ללקוחות שלהם עקב השקעות לא מוצלחות.

נכון לכתיבת שורות אלו, חברות ביטוח מעטות מוכנות לקחת על עצמן את הסיכון ולבטח יועצים ומנהלי תיקים. סכומי הפיצוי בביטוח שקבועים בחוק לעתים קרובות גבוהים יותר ממה שהמבוטחים צריכים בפועל וכתוצאה מכך המחיר של ביטוח אחריות מקצועית גבוה, ולא משקף את הסיכון האמיתי שחברות הביטוח לוקחות על עצמן בעת סגירת פוליסה.

הרשות לניירות ערך כבר החלה לפעול מאחורי הקלעים

בראש ובראשונה הרשות החליטה בסוף 2019 שהחובה לעדכן כל הזמן את גובה הביטוח שהם צריכים (בהתאם לסה"כ הכספים המנוהלים) תצטמצם, ובכך מחיר הביטוח לא יעלה אוטומטית בכל פעם שחברת ניהול התיקים מגייסת לקוחות חדשים.

בנוסף, הרשות התחילה להתדיין עם חברות הביטוח ולשקף להם את הסיכון האמיתי שהן לוקחות על עצמן ברגע שנסגרת פוליסה למבוטח. מכיוון שתיקי החקירה והתביעה כנגד יועצים ומנהלי תיקים הם חסויים, חברות הביטוח לא ידעו בדיוק כמה תביעות מוגשות ומאושרות, ומהו סכום הפיצוי הממוצע אותו הן יצטרכו לשלם במקרה שאחד מלקוחותיהם נכשל מקצועית ואיבד כסף ללקוחות. ורק כדי שתבינו, בסה"כ בחמש שנים האחרונות (2015-2019) מדובר ב 13 תביעות בשווי כולל של 7.5 מיליון ש"ח.

הדבר האחרון שהוחלט לעשות הוא להמשיך לפקח על סכומי הביטוח שמנהלי התיקים והיועצים מבקשים בפוליסת הביטוח אך לבטל את המינימום אותו הם מחויבים לעשות ולהשאיר את השיקול לחברות וליועצים עצמם, והם יוכלו להחליט מה הסכום בהתאם לאופי ניהול ההשקעות שלהם וסה"כ הנכסים המנוהלים.

 


התכנים באתר מבוססים על מידע שנאסף על ידי צוות האתר ונועדו לשמש ככלי עזר להחלטה בלבד. "בטוח, ככה עושים ביטוח" אינה סוכנות ביטוח, יועץ פנסיוני או יועץ השקעות והאמור אינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי.